Trafik kazası sonrasında araç sahiplerinin en çok merak ettiği konulardan biri kasko sigortasının neleri karşılayıp neleri karşılamadığıdır. Zorunlu trafik sigortasından farklı olarak kasko sigortası kendi aracınızdaki hasarları güvence altına alır ve isteğe bağlı bir poliçedir. Bu rehberde trafik kazasında kasko sigortasının kapsamını, teminat türlerini, ödeme yapmadığı durumları ve hasar sürecinde haklarınızı ayrıntılı olarak ele alıyoruz.
Kasko Sigortası Nedir?
Kasko sigortası (Kara Taşıtları Kasko Sigortası), motorlu aracınızı kaza, hırsızlık, yangın, doğal afet ve benzeri risklere karşı koruyan isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Zorunlu trafik sigortası yalnızca karşı tarafın zararını karşılarken, kasko sigortası sizin aracınızdaki hasarı teminat altına alır. Kazada kusurlu olsanız dahi kasko poliçeniz kapsamında kendi aracınızın onarım masrafları karşılanır.
Kasko Sigortasının Teminat Kapsamı
Kasko sigortası çeşitli teminat kalemlerinden oluşur. Poliçe türüne göre dar veya geniş kapsamlı teminat seçenekleri bulunur:
Temel Teminatlar
- Çarpma, çarpışma ve devrilme: Trafik kazası sonucu aracınızda meydana gelen hasarlar
- Hırsızlık: Aracın çalınması veya çalınmaya teşebbüs sırasında oluşan zararlar
- Yangın: Aracın yanması veya yangın nedeniyle hasar görmesi
- Doğal afetler: Deprem, sel, su baskını, fırtına, dolu gibi doğal olaylardan kaynaklanan hasarlar
- Üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri: Aracınıza kasıtlı olarak zarar verilmesi
Ek Teminatlar
- İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM): Zorunlu trafik sigortası limitlerini aşan üçüncü kişi zararlarını karşılar
- Ferdi kaza teminatı: Araç içindeki sürücü ve yolcuların yaralanma veya ölümü halinde tazminat öder
- Araç değer kaybı: Kaza sonrası aracın piyasa değerindeki düşüşü teminat altına alır
- Kiralık araç teminatı: Aracınız onarımdayken ikame araç masraflarını karşılar
- Mini onarım: Küçük çizik ve göçüklerin hasarsızlık indirimi etkilenmeden onarılmasını sağlar
Kasko Sigortasının Ödeme Yapmadığı Durumlar
Kasko poliçesinin genel şartlarında belirtilen bazı durumlarda sigorta şirketi ödeme yapmaz veya ödemeyi reddedebilir:
- Alkollü araç kullanma: Sürücünün yasal sınırın üzerinde alkol almış olması halinde kasko sigortası ödeme yapmayabilir. Yargıtay kararlarına göre alkolün kazaya etkisi ayrıca değerlendirilir; ancak uygulamada sigorta şirketleri bu gerekçeyle ödeme reddi yapabilmektedir.
- Ehliyetsiz araç kullanma: Geçerli sürücü belgesi olmayan veya ehliyet sınıfına uygun olmayan araç kullanan kişinin kazasında kasko ödeme yapmaz.
- Uyuşturucu madde etkisi: Uyuşturucu veya keyif verici madde etkisi altında araç kullanırken meydana gelen hasarlar teminat dışıdır.
- Kasıtlı hasar: Sigortalının kasıtlı olarak aracına zarar vermesi veya verdirmesi halinde ödeme yapılmaz.
- Yarış ve hız denemeleri: Motorlu araç yarışları veya hız testleri sırasında oluşan hasarlar kapsam dışıdır.
- Aracın bakımsızlığı: Aracın sürüşe uygun olmadığı, lastiklerin aşırı yıpranmış olduğu veya ciddi mekanik arıza bulunduğu durumlarda oluşan hasarlar teminat dışında kalabilir.
- Geç ihbar: Hasar ihbarının poliçede belirtilen süre içinde yapılmaması ödeme reddine gerekçe olabilir.
Kasko Hasar Süreci
Trafik kazası sonrasında kasko hasar sürecinde izlenmesi gereken adımlar şunlardır:
1. Hasar İhbarı
Kaza sonrası 5 iş günü içinde sigorta şirketinize hasar ihbarında bulunmanız gerekir. İhbar telefon, internet veya şirketin mobil uygulaması üzerinden yapılabilir. Geç ihbar, ödemenin reddedilmesine veya azaltılmasına yol açabilir.
2. Ekspertiz Raporu
Sigorta şirketi hasar dosyası açtıktan sonra bir eksper atar. Eksper, aracınızdaki hasarı yerinde inceler ve onarım maliyetini belirleyen bir rapor hazırlar. Bu rapor, sigorta şirketinin ödeme kararının temelini oluşturur.
3. Ekspertiz Raporuna İtiraz
Ekspertiz raporunun sisteme yüklenmesinden itibaren 3 iş günü içinde itiraz hakkınız bulunur. İtiraz etmeniz halinde ikinci bir bağımsız eksper atanır. İki rapor arasında önemli fark olması durumunda hakem eksper görevlendirilir ve nihai karar verilir.
4. Onarım ve Ödeme
Ekspertiz raporu onaylandıktan sonra sigorta şirketi onarım onayı verir. Anlaşmalı servislerde onarım yapılması halinde masraflar doğrudan sigorta şirketi tarafından karşılanır. Ödeme, genellikle ekspertiz raporunun tamamlanmasını takip eden 10 iş günü içinde gerçekleştirilir.
Kasko Sigortası Ödeme Yapmadığında Ne Yapılmalı?
Sigorta şirketinin kasko hasar talebinizi reddetmesi veya eksik ödeme yapması halinde başvurabileceğiniz hukuki yollar mevcuttur:
- Yazılı itiraz: Sigorta şirketine ret kararına ilişkin gerekçeli yazılı itiraz yapılabilir.
- Sigorta Tahkim Komisyonu: Sigorta şirketiyle anlaşmazlık çözülemezse Sigorta Tahkim Komisyonuna başvuru yapılabilir. Tahkim süreci mahkemeye göre daha hızlı ve az maliyetlidir.
- Tüketici Hakem Heyeti veya mahkeme: Belirli tutarların altındaki uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetine, üzerindeki tutarlarda ise tüketici mahkemesine başvuru yapılabilir.
Kasko ve Trafik Sigortası Arasındaki Farklar
Her iki sigorta türü birbirini tamamlar ancak kapsamları farklıdır. Zorunlu trafik sigortası devlet tarafından zorunlu tutulan ve karşı tarafın zararını karşılayan bir sorumluluk sigortasıdır. Kasko ise isteğe bağlı olup kendi aracınızdaki hasarı güvence altına alır. Trafik sigortası belirli teminat limitlerine sahipken kasko aracın güncel piyasa değerine kadar koruma sağlar. Tam koruma için her iki poliçenin birlikte yaptırılması önerilir.
Sık Sorulan Sorular
Kazada kusurlu olsam bile kasko ödeme yapar mı?
Evet, kasko sigortasının en önemli avantajlarından biri budur. Kazada tamamen kusurlu olsanız dahi kendi aracınızdaki hasar kasko poliçeniz kapsamında karşılanır. Ancak hasarsızlık indiriminiz etkilenebilir.
Kasko sigortası karşı tarafın zararını karşılar mı?
Kasko sigortasının temel teminatı kendi aracınızdaki hasarı kapsar. Ancak poliçenizde İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı varsa karşı tarafın zararı da İMM limitleri dahilinde karşılanabilir.
Hasarsızlık indirimi nedir ve kazada nasıl etkilenir?
Hasarsızlık indirimi, hasar dosyası açmadan geçirilen her yıl için kasko priminde uygulanan indirimdir. Kaza sonucu hasar dosyası açılması halinde hasarsızlık basamağınız düşer ve bir sonraki yıl priminiz artar. Mini onarım teminatı olan poliçelerde küçük hasarlar hasarsızlık indirimi etkilenmeden karşılanabilir.
Aracım pert (tam hasar) olduysa kasko ne kadar öder?
Aracınızın onarım maliyeti aracın rayiç değerinin belirli bir oranını aştığında araç pert (tam hasar) olarak değerlendirilir. Bu durumda kasko sigortası aracın kaza tarihindeki rayiç bedelini öder. Sovtaj (hurda) bedeli düşülebilir.
Kasko hasar sürecinde hukuki destek alabilir miyim?
Sigorta şirketinin ödeme reddi, eksik ödeme veya ekspertiz anlaşmazlığı durumlarında hukuki destek almak haklarınızı korumanız açısından önemlidir. Detaylı bilgi ve hukuki destek için Savun Hukuk & Danışmanlık ile iletişime geçebilirsiniz.
Bu makalede yer alan bilgiler güncel olmayabilir veya kesin olarak doğruyu içermeyebilir. Makale kullanılarak yapılan başvuru, şikayet ve savunmalardan Savun Hukuk sorumlu tutulamaz.
