Bir işyeri paketi çoğu zaman yangın, hırsızlık, cam, makine ve sorumluluk teminatlarını bir arada içerir. Bir hasar birden çok kaleme girdiğinde hangi teminatın uygulanacağı ve metinler çeliştiğinde hangisinin öncelikli olduğu ödemeyi doğrudan etkiler.
🧩 Hangi Teminat Uygulanır?
Aynı olay birden çok teminatı ilgilendirebilir: patlayan bir makine hem makine kırılması hem yangın teminatını akla getirir. Bu hâlde zararın doğrudan sebebi esas alınır; her kalemin muafiyeti ve limiti farklı olduğundan sonuç önemli ölçüde değişebilir.
Aynı zarar için iki kalemden birden ödeme yapılmaz; sigortalı uğradığı zarardan fazlasını isteyemez (birden çok sigorta).
📚 Metinler Arasındaki Hiyerarşi
Bir kombine poliçede sırasıyla şu metinler bulunur: poliçe yüzü, özel şartlar/klozlar, ilgili branşın genel şartları ve varsa zeyilnameler. Kural olarak özel şart genel şarttan, zeyilname ise daha önceki metinden sonra gelir.
Ancak bu üstünlük sınırsız değildir: kanunun koruyucu hükümleri sigortalı aleyhine aşılamaz, aşılırsa kanun hükmü uygulanır (genel şartlar ve özel şartlar).
🔎 Uyuşmazlıkta Yöntem
Önce olayın hangi teminat kalemine girdiği, sonra o kalemin limiti ve muafiyeti, en sonda metinler arası çelişki olup olmadığı incelenir. Çelişki belirsizlik doğuruyorsa, açık olmayan hüküm düzenleyenin aleyhine yorumlanır.
Ayrıntı için yorum ve belirsizlik kuralı yazımıza bakabilirsiniz.
📌 İlgili Konular
Muafiyet ve tenzil · Zeyilname ve yenileme · Bedel ikmali
❓ Sıkça Sorulan Sorular
Aynı hasar iki teminata da giriyorsa?
Zararın doğrudan sebebi esas alınır; aynı zarar için mükerrer ödeme yapılmaz.
Özel şart mı genel şart mı önce gelir?
Kural olarak özel şart; ancak kanunun koruyucu hükümleri aşılamaz.
Zeyilname eski metni değiştirir mi?
Zeyilname sonraki tarihli olduğundan kural olarak değiştirdiği hükmün yerine geçer.
Metinler çelişirse ne olur?
Belirsizlik hâlinde hüküm düzenleyen aleyhine yorumlanır.
Kombine Poliçede Teminat Önceliği ve Eklerin Sırası hakkında bilgi almak için Savun Hukuk & Danışmanlık ile iletişime geçebilirsiniz.
Bu makalede yer alan bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve güncel mevzuata göre değişiklik gösterebilir. Her somut olay kendine özgüdür; sonuç taahhüdü içermez.
